專業稅務規劃與優惠禮遇 華南銀行與你一起守護財富

五月報稅季進入倒數階段，身為公司負責人的張董絲毫不覺慌張，相關文件早都準備妥當，因為去年七月加入華南銀行新一代「領航會員」之後，與台灣中小企業主有豐富往來經驗的華南銀行財富管理團隊，已就最新的投資機會、資產配置、稅務法令等資訊，給予周全詳實的評估與建議。

包括提醒今年所得稅四大扣除額全面調高、最高稅率級距從四十五％降至四十％，以及股利所得可改採二十八％分開課稅等優惠措施即將上路，如果及早選定有利的申報方式，不僅能幫自己跟家族減輕租稅負擔，也無需擔心報稅時忙著出國洽談業務，錯失合法節稅權益。

聰明理財看守荷包 善用合法節稅工具是關鍵

許多人都知道投資理財的重要性，但能否累積更多財富，做好稅務規劃確實至關重要，總能針對個別客戶需求、提供專業諮詢服務的華南銀行財富管理團隊，便指出除了善用扣除額省稅，還有幾項合法節稅工具，也能夠成功避險保本。

像張董計畫逐年轉移資產給下一代，華南銀行也建議他，不妨善用每人每年二百二十萬元贈與稅免稅額，能夠免除最高二十％稅率，如果子女即將結婚，還享有夫妻各一百萬元的「婚嫁贈與免稅額」，讓他跟太太一年就能合法轉移資產達六百四十萬元，完全不會被課到稅。

針對長期投資債券基金、每年都領取配息的海外收益，由於「海外所得」超過一百萬元有申報最低稅負制的義務，但課稅與否，端看海外所得、綜合所得淨額、特殊保險給付、私募受益憑證所得和非現金捐贈，加總起來是否超過六百七十萬元，超過才會納入基本所得稅額計算，否則無需繳稅，能替自己創造部分節稅效益。

至於相較於銀行存款年度利息，超過二十七萬元會被課稅，華南銀行也建議不妨改將資金投入保單，除了享有較高利率，每年領取的生存保險金，能讓資產運用更加有彈性，並且要保人跟受益人為同一人時，保險給付不必計入最低稅負制，而幫子女投保的保單，日後每年保險給付只要不超過二百二十萬元，同樣無需扣繳贈與稅。

領航會員尊榮優惠 獨享諮詢服務提升資產價值

掌握節稅技巧之餘，繳稅其實也能擁有理財自主權！根據財政部統計，二〇一七年申報自繳稅款案件中，使用活期帳戶、晶片金融卡轉帳有六．三萬件，但信用卡繳稅高達九十六萬件，金額為七百七十三億元，探究背後原因，就是刷卡繳稅輕鬆便利，個人資產運用可增添彈性。

以華南銀行去年七月全面上線的「領航會員」來說，無論是個人往來資產總額平均達三千萬元以上的「獨享家」會員、一千萬元以上的「理享家」會員或者三百萬元以上的「夢享家」會員，不僅享有涵蓋新臺幣、外匯、財富管理、帳戶管理等十九項業務優惠，今年報稅時只要使用指定信用卡分期繳款，既免手續費又零利率，回饋的紅利點數與百貨公司禮券，還能幫家人購買不少生活必需品，省下一筆大開銷。

加上刷卡繳稅最大特色是延遲支付，通常五月底報完稅之後，最長約過四十五天才需繳款，可以趁著這段最佳時機，透過良好收支管理，再將手上現金資產做妥適投資布局，創造出更高效益，而如果是華南銀行「領航會員」最高等級的「獨享家」會員，貼心提供的專業會計師諮詢服務，更有助於掌握最新稅法與資產傳承等資訊，適時擬定穩健稅務計畫。

華南銀行一向堅信「財富管理的核心，就是做好服務與規劃合適產品」，所以看見客戶有稅務方面的各種規劃需求，自然願意挺身而出，提供最周全的諮詢服務，甚至不惜成本打造多項優惠禮遇，希望辛苦打拼累積的資產有專人幫忙用心守護。

資料來源：今周刊