定期定額
單筆投資是指一筆資金一次下單,需選擇適當時點買進基金,並在市場高點時獲利了結;而另一種投資方法,定期定額則是指每隔一段時間,通常是每一個月或每個固定周期,投資固定金額於固定的基金上,不須考慮進場時點或市場價格起伏,時間到了就固定投資。例如,您每個月固定撥出3,000元投資於某個共同基金,並持續進行,這就是定期定額投資。
定期定額 | 單筆投資 | |
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投資門檻 |
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投資日期 |
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適用對象 |
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進場點 |
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操作技巧 |
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小額投資 ‧ 積沙成塔
也許你無法以新臺幣3,000元買到蘋果、三星的股票,但透過定期定額每個月最低新臺幣3,000~5,000元,即可以共同基金信託方式投資全球市場,掌握投資契機。
分散時點 ‧ 降低風險
每月定時扣款,有助於分散投資風險。
靈活理財 ‧ 變現容易
如理財資金有急用,可隨時辦理暫停扣款或贖回投資金額,除短線交易外,不須支付提早解約的手續費。
自動扣款 ‧ 輕鬆方便
可以透過分行臨櫃或網路銀行設定每次投資金額及每月投資日期,由活儲帳戶(或信用卡)自動扣款,不用擔心一忙就忘了投資。
交易通路 |
分行臨櫃、網路銀行、信用卡。 |
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扣款金額 |
最低新臺幣 3,000 元起。 |
扣款日期 |
日日扣。 (每月可指定一日或多日扣款,遇假日順延扣款。遇當月無指定之扣款日,則不予扣款。指定扣款日若連續3次扣款失敗,則自動終止扣款)
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申購手續費 |
「境外股票型基金」臨櫃申購手續費最低75元,網銀申購手續費最低60元。
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定期不定額
單筆投資是指一筆資金一次下單,需選擇適當時點買進基金,並在市場高點時獲利了結;而另一種投資方法,定期定額則是指每隔一段時間,通常是每一個月或每個固定周期,投資固定金額於固定的基金上,不須考慮進場時點或市場價格起伏,時間到了就固定投資。例如,您每個月固定撥出3,000元投資於某個共同基金,並持續進行,這就是定期定額投資。
定期定額 | 定期不定額 | |
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靈活度 | 低。 | 高。 |
扣款金額 | 扣款金額固定。 | 淨值下跌時,依設定自動增加(減少)扣款金額。 淨值上漲時,依設定自動減少(增加)扣款金額。 |
買進單位數 | 淨值下跌時,以固定金額買入較多單位數。 淨值上漲時,以固定金額買入較少單位數。 |
淨值下跌時,增加扣款金額可買入更多單位數。 淨值上漲時,減少扣款金額買入更少單位數。 |
逢高減碼 逢低加碼 | 被動加減碼。 | 主動加減碼。 |
貼近市場程度 | 相對低。 | 相對高。 |
自動加碼機制 | 無。 | 有。 |
逢低加碼,逢高減碼自由選
由投資人預先決定「逢低加碼、逢高減碼」或「順勢加碼、逆勢減碼」的投資方案後,透過系統自動執行,克服人性的弱點,協助投資人掌握每次的投資契機。
4種調整機制自由選
以投資人自身庫存成本及以投資標的本身兼具長、短期上價格波動為比較依據的四種調整機制,可由投資人選擇其中一種調整機制作為該筆投資的加減碼方案。
核備基金最多自由選
華南銀行旗下基金平台涵蓋目前所有核備基金,為業界國內外基金上架支數最多的基金平台,選定華南銀行基金平台全方位理財,單純又有效率。
成本比較法(自己跟自己比)
- 基準淨值 VS 平均申購
當((基準淨值-平均申購淨值)/平均申購淨值)›=漲幅比率或‹=跌幅比率,依客戶設定之『達漲幅扣款金額』或『達跌幅扣款金額』扣款。 - 5日基準淨值 vs 平均申購
當((5日基準淨值-平均申購淨值)/平均申購淨值)›=漲幅比率或‹=跌幅比率,依客戶設定之『達漲幅扣款金額』或『達跌幅扣款金額』扣款。
績效比較法(自己跟基金標的比)
- 基準 vs 基金240日均線
當((基準淨值-240日均線)/240日均線)›=漲幅比率或‹=跌幅比率,依客戶設定之『達漲幅扣款金額』或『達跌幅扣款金額』扣款。 - 5日基準淨值 vs 基金240日均線
當((5日基準淨值-240日均線)/240日均線)›=漲幅比率或‹=跌幅比率,依客戶設定之『達漲幅扣款金額』或『達跌幅扣款金額』扣款。
前揭漲跌幅比率係客戶約定扣款時自行設定之加減碼之門檻。
- 有關上述「投資標的平均申購淨值」係指「約定標的扣款日前可動用信託金額」除以「約定標的扣款日前可動用單位數」
- 有關上述「投資標的240日均線」係指客戶申購之標的扣款日前240日之平均淨值,若240日間淨值資料無法全數獲得時,則依據系統資料庫中可獲得之實際平均淨值取代之。
交易通路 |
分行臨櫃、網路銀行、信用卡。 |
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扣款金額 |
最低新臺幣 5,000 元起。 |
扣款日期 |
日日扣。 (每月可指定一日或多日扣款,遇假日順延扣款。遇當月無指定之扣款日,則不予扣款。指定扣款日若連續3次扣款失敗,則自動終止扣款)
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加減碼比較基準 |
客戶持有成本或投資標的年均成本自由選。 |
加減碼比例 |
0%~99%。 |
申購手續費 |
「境外股票型基金」臨櫃申購手續費最低75元,網銀申購手續費最低60元。 |